Жизнь после жизни. Что с финансами после 50?

Известная фраза – «молодым везде у нас дорога, старикам везде у нас почет», сегодня приобретает зловещий смысл, т.к. превращается в дорогу с движением в одну сторону. Реалии трудового рынка таковы, что устроиться на хорошую и престижную работу после 50 лет практически невозможно. Учитывая надвигающуюся технологическую революцию и вымирание целых сегментов бизнеса этот процесс будет активно продолжаться и верхняя возрастная планка качественного трудоустройства будет неизбежно снижаться. Чего греха таить, сегодня 40-летним уже трудно устроиться, не говоря про тех, кто старше.

Показательно в этом смысле решение слуг народа о повышении пенсионного возраста для госслужащих и депутатов, что говорит об их глубокой прозорливости и нетленной заботе о самих себе. Что делать остальным – не очень понятно, да это в общем-то никого и не интересует. Фонд занятости, который призван решать эти вопросы, на самом деле занимается только распределением пособий среди безработных.

В этой ситуации грамотное управление своими финансовыми возможностями становится особенно актуальным, т.к. категория 50-летних граждан и старше попадают в особую группу риска. Кто-то может утверждать, что надо переучиваться, осваивать новые профессии, развиваться. Это все правильно, только когда Вы переучитесь, то все равно будете конкурировать с более молодыми за место, что естественно лишает Вас серьезных шансов на хорошее трудоустройство.

Хорошо, если по достижении 50-летнего возраста уже решены жилищные вопросы и нет действующих кредитов. В противном случае – будет совсем туго.

Давайте определим несколько шагов которые надо и не надо делать с личными финансами после 50 лет:

 

1.      По возможности не брать новые кредиты, т.к. перспектив роста своих доходов на горизонте не предвидится.

 

2.      Начать вести ежедневный учет расходов, чтобы оптимизировать свои затраты.

 

3.      Вкладывать свои денежные средства в самые надежные финансовые инструменты, т.к. вероятность того, что Вы еще сможете дополнительно сформировать подушку безопасности – мала. Поэтому надо очень щепетильно подходить к размещению средств.

 

4.      Не давать поручительств по кредитам друзьям и знакомым, в каких бы отношениях с ними не состояли.

 

5.      Не отписывать заранее имеющиеся у Вас активы (недвижимость, авто, земля и т.д.) родным и близким, т.к. это единственное, что у Вас есть и может служить ля Вас источником существования.

Следование эти простым правилам позволит Вам минимизировать риски того, чтобы не остаться на излете трудовой карьеры у «разбитого корыта». Тем более, что Правительство грозит увеличить срок выхода на пенсию. На канале Анатомия финансового здоровья мы рассматривает комплекс вопросов, связанных с тем, чтобы каждый из Вас достиг финансового благополучия. Кроме этого есть видеоблог https://www.youtube.com/channel/UCB6yCaBl0kr1-KYoL4uVX7Q

который в доступной и понятной форме объясняет все эти вопросы. Подписывайтесь на каналы и всегда будете в курсе всех сторон личных финансов.

 

https://www.youtube.com/channel/UCB6yCaBl0kr1-KYoL4uVX7Q

Жизнь после жизни. Пенсионный крест для тех кому за 50

В начале 2000-х в России было много разговоров о «Русском кресте», параллельном уменьшении рождаемости и продолжительности жизни. Эти явления должны были привести к постепенной деградации нации и последующему исчезновению с карты земли. В настоящее время тема сошла с первых полос изданий, т.к. и рождаемость и продолжительность жизни изменили свой тренд.

 Сегодня можно смело утверждать, что вместо «Русского креста» на повестку дня выходит «Пенсионный крест», особенно актуальный для тех кому за 50, но и для более молодых тоже значащий. Никто из власть предержащих, уже не пытается скрывать вопроса о повышении пенсионного возраста как устойчивой неизбежности.

Неизбежность объективна, т.к. является следствие так называемой демографической ямы 90-х https://research-journal.org/economical/vliyanie-spada-rozhdaemosti-90-x-na-ekonomicheskoe-razvitie-strany/

Когда на 1000 жителей рождалось менее 10 младенцев. Соответственно, приток молодых работников на рынок труда сегодня резко сократился, а в связи с увеличением продолжительности жизни пенсионная нагрузка только растет. Поэтому хочешь - не хочешь, а пенсионный возраст повышать будут.

Общие контуры изменений понятны, и они изложены в аналитическом докладе Внешэкономбанка и заключаются в следующем. Начиная с 2020 года, каждый год пенсионный возраст будет повышаться на полгода. При этом срок выхода на пенсию мужчин и женщин уравняют до 65 лет. Думаю, что ВЭБ не сам придумал этот подход, а получил необходимую информацию из первых рук.

Таблица выхода на пенсию с 2021  по 2031 года будет выглядеть следующим образом:

 

 

2021г.

2023г.

2025г.

2027г.

2029г.

2031г.

Срок выхода на пенсию мужчин

61 год

62 года

63 года

64 года

65 лет

65 лет

Год рождения мужчин

1960

1961

1962

1963

1964

1965

Срок выхода на пенсию женщин

56 лет

57 лет

58 лет

59 лет

60 лет

61 год

Год рождения женщин

1965

1966

1967

1968

1969

1970

 

 Пенсионный крест заключается в том, что пенсионный возраст увеличивается, а перспективы нахождения работы для тех кому за 50 неуклонно снижаются. Исходя из того, что Фонд занятости выплачивает пособие, сопоставимое с МРОТ, только один год, то перед государством маячит реальная перспектива наличия огромной массы нетрудоустроенных, не молодых людей, которые раньше составляли костяк электората правящей власти.

Что всем этим людям делать и куда направить свою еще не потухшую энергию будет зависеть только от них самих. Вряд ли государство заранее озаботиться этими проблемами, пока не произойдет что-либо опасное для власти. Не исключено, что могут возникнуть новые ассоциации и политические движения на этом направлении. Также неизбежна самоорганизация этих слоев населения. Чем раньше власть поймет проблематику связанную с пожилым населением тем лучше будет для всех.

Остальным же придется следовать известной поговорке – «надейся на лучшее, готовься к худшему». Вопрос грамотного управления своими финансами встанет наиболее остро и выйдет на первый план. Канал Анатомия финансового здоровья в простой и понятной форме что надо делать и что делать не надо, для того чтобы противостоять финансовым проблемам, в т.ч. тем, кому за 50. Подписывайтесь на каналы и Ваше финансовое здоровье всегда будет на высоте.

 

http://www.youtube.com/c/АлександрДенисенкоФинтерапевт

Жизнь после жизни. Сберегаем по ставке 20%, для тех кому за 50 и не только.

Вам за 50, но еще на трудовом посту, а перспектива скорого выхода не пенсию уже не за горами. Необходимо готовится к тому, что жить придется на пенсию и тот запас, который удалось сформировать за продолжительную трудовую биографию. Как организовать свои финансы в последние несколько лет, чтобы увеличить свою подушку безопасности без особого риска?

Интернет и медиа-пространство пестрит зазывальными предложениями о доходах по вкладам 15%, 20%, а то и больше. Указывается про какие-то гарантии и т.д. На самом деле, все эти организации не входят в государственную систему страхования вкладов, поэтому никаких государственных гарантий возврата средств реально нет и иллюзий строить не надо.

Как не удивительно,  можно заработать 18-20% годовых при наличии государственных гарантий. Для этого, уже несколько лет применяется Индивидуальный инвестиционный счет, далее ИИС. Открывается он минимум на 3 года, но для Вас – это то что надо. Через ИИС можно приобретать ценные бумаги на бирже. Для вовлечения населения в операции на фондовом рынке, государство приняло решение, что ежегодные суммы до 400 тыс.руб. направленные на фондовый рынок через ИИС вычитаются из Вашей налогооблагаемой базы на доходы физических лиц. Другими словами – можете получать налоговый вычет с этой суммы.

Многие могут сказать, что фондовый рынок - рискованно, непонятно и т.д. Но на этом рынке есть разные бумаги, в т.ч. бумаги самого нашего государства. Называются они – облигации федерального займа (ОФЗ) и еще приносят доход. На сегодня доходность этих бумаг порядка 7% (можете проверить по ссылке http://www.rusbonds.ru/tyield.asp?tool=18936) Налоговый вычет дает Вам еще 13%. Итого у Вас получается доходность 20%. Для простоты понимания выкладываю алгоритм действий.

Шаг 1. Открываем ИИС в брокерской компании или банке, имеющем брокерскую лицензию. Это немного трудоемко, но дополнительный доход в 156 тыс. руб. за 3 года того стоит.

Шаг 2. Каждый год инвестируете по 400 тыс.руб. в ОФЗ. Надо только помнить, что есть так называемые народные ОФЗ, которые продает Сбербанк и ВТБ. Это немного не то. Народные ОФЗ не обладаю возможностью досрочного погашения и не торгуются на бирже. Надо покупать обычные ОФЗ, которые в любой момент можно продать на бирже.

Шаг 3. По истечение каждого года подаете налоговую декларацию 3НДФЛ и за 3 года получаете вычеты общей суммой 156 тыс.руб.

Шаг 4. По прошествии 3-х лет можете, но не обязательно, продать ОФЗ и получить деньги. Давайте посчитаем сколько в итоге будет. ОФЗ которыми Вы владели 3 года принесут 21%, 2года – 14%, 1 год – 7%. В сумме это будет 168 тыс. + 156 тыс. (вычеты) = 324 тыс. руб.

Шаг 5. Сравниваем с тем, что если бы Вы инвестировали по 400 тыс.руб. в депозиты по ставке 6%. За три года это дало бы Вам доход всего – 144 тыс. Разница  180 тыс.- более чем в 2 раза больше, при том условии, что выплаты гарантированы государством!!!! Почувствуйте ее и не поленитесь сделать необходимые шаги.

Владение  финансовыми инструментами является необходимым элементом современного человека. Канал Анатомия финансового здоровья, в т.ч. на канале Youtube  http://www.youtube.com/c/АлександрДенисенкоФинтерапевт

в простой и понятной форме объясняет, что нужно делать и что не нужно делать для сохранения и укрепления своего финансового здоровья. В следующих выпусках мы продолжим рассматривать финансовую сторону жизни тех, кому за 50, чтобы жизнь сделать легче и заслуженной того труда, который каждый вложил на протяжении жизни.

http://www.youtube.com/c/АлександрДенисенкоФинтерапевт